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央行預定“后悔藥”助你防止不必要的損失

2016-11-17 | 來源:網絡整理    人看過
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    只聞其聲不見其身的《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》于近日正式頒布了??v觀全文關系百姓銀行財產安全和交易利益的有5個規定。
只聞其聲不見其身的《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》于近日正式頒布了??v觀全文關系百姓銀行財產安全和交易利益的有5個規定。
一、轉賬開始有"后悔藥"吃了但后悔藥的時效只有24小時。
央行明確規定自2016年12月1日起銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下列規定:向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇并在存款人選擇后才能辦理業務;除向本人同行賬戶轉賬外個人通過自助柜員機轉賬的發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬,而轉賬人在發卡行受理后24小時內可向發卡行申請撤銷轉賬且受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示同時銀行通過自助柜員機為個人辦理轉賬業務的應當增加漢語語音提示并通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒而非漢語提示界面應當對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示無法提示的不得提供轉賬。
解析:在辦理轉賬時如果你選擇在銀行柜面辦理跟以往不同的是你需要在安全和時效之間做一個選擇即選擇是實時到賬還是次日到賬等;如果你選擇通過ATM機轉賬那么就要等24小時后轉賬資金才能到賬而在這期間你也因此擁有了一粒有時效限制的"后悔藥"即在24小時之內如果你突然意識到轉賬轉錯了賬戶你可以后悔并可以及時向銀行申請撤銷轉賬。
二、開賬戶"限量":央行規定自2016年12月1日起同一個人在同一家銀行(以法人為單位,下同)只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶再新開戶的應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。新規實施后個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。
Ⅰ類戶是全功能賬戶可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等使用范圍和金額不受限制。具體來說個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬以及繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等業務應當通過I類戶辦理。Ⅱ、Ⅲ類戶具有有限功能需要與Ⅰ類戶綁定使用。
解析:2015年年底央行公布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》以小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的思路對個人網絡支付賬戶分為三類即Ⅰ類戶無限制對Ⅱ類戶設置10000元的單日支付限額、Ⅲ類戶設置1000元賬戶余額。也就是說Ⅰ類戶是全功能賬戶是我們熟知的借記卡;Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶包括在直銷銀行和互聯網銀行如微眾銀行等開設的賬戶可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、消費繳費等但與Ⅰ類賬戶最大的區別是II類不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類賬戶主要用于網絡支付、線下手機支付等小額支付及消費繳費但其與Ⅰ、Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付而不得辦理其他業務。另外Ⅱ、Ⅲ類賬戶只有賬號而沒有實體卡且只能綁定借記卡。
央行此次新規對Ⅰ類戶賬戶數量限制一個人全國統一一個賬戶的目的是:方便銀行和持卡人管理以避免騙子買賣銀行卡信息、或者冒充開卡騙走你的錢。
三、銀行取消"漫游費":央行規定銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務收取異地手續費的應當自9月30日起三個月內實現免費。
解析:因為一個人在一家銀行全國只能有一個可以存取現金的賬戶所以央行也取消了同行異地存取款、轉賬的手續費。也就是說銀行卡也可以同行“漫游”了,一張卡可以跑遍全國再也不用擔心異地取款收取手續費而在身上帶大量現金了。不過在此提醒:央行此次的規定是同行存取款和轉賬跨行業務手續費還是照常收取的,如果你想跨行業務免費那就要借助手機銀行了。
四、轉賬筆數、額度要"約定":自2016年12月1日起由于與銀行柜面渠道相比網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人所以央行采取了三項措施阻斷異常交易:
一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數若超過限額和筆數的應當到銀行柜臺辦理而支付賬戶則不得辦理。
二是強化安全驗證方式即除向本人同行銀行賬戶轉賬外銀行為個人辦理非柜面轉賬業務單日累計金額超過5萬元的且應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
三是大額交易提醒即規定單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的銀行應當進行大額交易提醒并在單位和個人確認后方可轉賬。
解析:根據央行規定自2016年12月1日起銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時,應當與存款人簽訂協議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,并規定如果超出限額和筆數的應當到銀行柜面辦理。所以根據以上規定微信、支付寶這些大家日常生活經常用的支付工具轉賬時可能要到一定的限制了。另外大額資金轉賬也有更加嚴格的要求即需要再次確認所以建議需要大額轉賬時大家還是去銀行吧。
五、清理"僵尸戶":在央行出臺的新規中還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶銀行應當暫停非柜面業務且支付機構應當暫停所有業務,只有等到單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后方可恢復業務。
解析:據公安機關信息反饋不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后一些賬戶不會馬上啟用,而正常情況下個人開戶后一般會立即啟用所以長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。如果這一規定被嚴格執行那么再也不會出現有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡或盜用"僵尸"賬戶成為電信詐騙的"據點"賬戶了。央行制定的這項規定是為了防止個人身份被犯罪分子利用。雖說目前大部分銀行也會對無余款、又長時間不使用的睡眠卡進行清理但這次央行新規給予了更嚴格的規定但如果你需要再啟用你長期未用的銀行卡到銀行再確認下身份就可以了。
另外通知提出須強化可疑交易監測確保交易信息真實、完整、可追溯;在健全緊急止付和快速凍結機制方面要理順工作機制按期接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺;要加大對無證機構的打擊力度依法處置無證機構,要建立責任追究機制對失責行為實行責任追究并嚴格處罰。

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